當(dāng)前，農(nóng)業(yè)特色保險(xiǎn)在地方優(yōu)勢農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)壯大發(fā)展中發(fā)揮了重要作用，但一些地方特色農(nóng)險(xiǎn)尚存在財(cái)政補(bǔ)貼資金拖延支付、特色農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新不足、后續(xù)服務(wù)跟不上和理賠手續(xù)繁瑣等情況，導(dǎo)致特色農(nóng)險(xiǎn)參保意愿較低。為了讓特色農(nóng)險(xiǎn)更好地服務(wù)農(nóng)業(yè)發(fā)展和助力鄉(xiāng)村振興，這些問題亟待解決。

特色農(nóng)險(xiǎn)撐起“保護(hù)傘”

半月談記者在山東、湖北、廣西等地調(diào)研發(fā)現(xiàn)，一些地方特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為優(yōu)勢特色農(nóng)業(yè)規(guī)模化提供支撐，為實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供保障。

青島市嶗山區(qū)為幫助茶農(nóng)規(guī)避氣溫影響風(fēng)險(xiǎn)，專門推出針對嶗山茶的茶葉氣溫指數(shù)保險(xiǎn)，每畝保費(fèi)200元，其中財(cái)政承擔(dān)比例為98%，企業(yè)自己繳納2%。青島碧海藍(lán)田生態(tài)農(nóng)業(yè)有限公司負(fù)責(zé)人林先勇說，他投保了這個(gè)保險(xiǎn)，每畝地只需交4元錢，就能為種植的嶗山茶保駕護(hù)航。

在湖北省小龍蝦重要養(yǎng)殖地潛江市，2014年中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司潛江市分公司，配合地方政府探索以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧脫貧，研發(fā)推出符合潛江特點(diǎn)的小龍蝦養(yǎng)殖保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。潛江市老新鎮(zhèn)烈士村養(yǎng)殖戶張孔圣說，自己每畝只需交24元，就能得到每畝1500元的保障。截至2021年底，潛江市小龍蝦保險(xiǎn)承保面積47.3萬畝，提供風(fēng)險(xiǎn)保障近7.1億元，賠款金額達(dá)1817.69萬元。

2021年，廣西成功落地全國首單商業(yè)性生豬期貨價(jià)格保險(xiǎn)，以及地方財(cái)政補(bǔ)貼型生豬期貨價(jià)格保險(xiǎn)，將能繁母豬和育肥豬的保險(xiǎn)單位保額提升至1500元，保險(xiǎn)費(fèi)率降至4%，從而規(guī)避豬肉價(jià)格下跌可能造成的收益下跌風(fēng)險(xiǎn)。

在河北、浙江、山西等地，特色農(nóng)險(xiǎn)基本覆蓋重要農(nóng)產(chǎn)品、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和地方特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。河北省已開辦涵蓋種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、林業(yè)三大門類近120個(gè)險(xiǎn)種，還開辦了農(nóng)業(yè)設(shè)施大棚保險(xiǎn)，并且鼓勵(lì)地方財(cái)政有能力的地區(qū)，根據(jù)本地區(qū)的特色產(chǎn)業(yè)自選品種進(jìn)行財(cái)政支持。浙江省開辦特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)10余年來，特色農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種更加豐富，截至2021年底增加到137個(gè)。2019年，山西在原有蘋果、梨、紅棗、核桃4個(gè)險(xiǎn)種基礎(chǔ)上，每縣增加一個(gè)特色農(nóng)產(chǎn)品補(bǔ)貼險(xiǎn)種，擴(kuò)大以獎代補(bǔ)的范圍，拓展地方特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策體系。

特色農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展須破除三大障礙

地方配套補(bǔ)貼壓力大、資金拖延不到位。湖南省植保專家鄭和斌等業(yè)內(nèi)人士說，由于財(cái)政預(yù)算有限，基層政府對特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政配套資金補(bǔ)助相對較少，農(nóng)戶承擔(dān)特色農(nóng)險(xiǎn)的自繳保費(fèi)比例較高。部分受訪保險(xiǎn)公司表示，當(dāng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼資金逐級撥付到縣級后，常常出現(xiàn)拖延支付保險(xiǎn)公司的情況，保險(xiǎn)公司在僅收取農(nóng)戶自繳保費(fèi)的情況下自行墊付賠款，面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)敞口。人保財(cái)險(xiǎn)貴港市分公司總經(jīng)理助理蘇輝遠(yuǎn)坦言，公司基本都是先行墊付賠款再向財(cái)政申請應(yīng)付保費(fèi)，影響了企業(yè)的賠付效率。

特色農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新不足。一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士說，盡管當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)類型保險(xiǎn)較為齊全，但門類分散、規(guī)模較小，缺乏錯(cuò)位開發(fā)和創(chuàng)新產(chǎn)品，導(dǎo)致農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品存在同質(zhì)化、模仿復(fù)制現(xiàn)象。

保險(xiǎn)市場魚龍混雜、農(nóng)村機(jī)構(gòu)鋪設(shè)不全、出險(xiǎn)后服務(wù)跟不上、辦理及理賠手續(xù)繁瑣。受訪者表示，2015年原中國保監(jiān)會取消了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營資格審批事項(xiàng)，但后續(xù)一直沒有出臺市場準(zhǔn)入條件，目前農(nóng)險(xiǎn)市場事實(shí)上處于零門檻狀態(tài)。隨著經(jīng)營農(nóng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司逐漸增加，過多的經(jīng)營主體容易為爭奪有限的業(yè)務(wù)資源而產(chǎn)生不正當(dāng)競爭。廣西銀保監(jiān)局貴港分局保險(xiǎn)科科長農(nóng)祥江說，當(dāng)?shù)剞r(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要由7個(gè)保險(xiǎn)公司分區(qū)域進(jìn)行經(jīng)營活動，但由于個(gè)別保險(xiǎn)公司在農(nóng)村機(jī)構(gòu)鋪設(shè)不全，也無力多投入，又缺乏農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)，出險(xiǎn)后服務(wù)跟不上，損害了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的形象和農(nóng)戶積極性。

受訪農(nóng)業(yè)專家表示，傳統(tǒng)意義上的特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，大多是線下保險(xiǎn)，辦理、理賠手續(xù)繁瑣，存在耗時(shí)長等問題，加上農(nóng)戶對專業(yè)復(fù)雜的保險(xiǎn)政策、保險(xiǎn)條款不熟悉，導(dǎo)致農(nóng)戶參保意愿低。

優(yōu)化保險(xiǎn)品種，加大監(jiān)管力度

受訪人士表示，可以從加大科技投入優(yōu)化保險(xiǎn)品種、梳理監(jiān)管難點(diǎn)有針對性加強(qiáng)監(jiān)管兩方面入手，推動特色農(nóng)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。

——加大數(shù)字賦能力度，提升特色農(nóng)險(xiǎn)科技化水平。多地農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門相關(guān)人士表示，各地應(yīng)推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系數(shù)字化改革，打造農(nóng)民參保的便捷服務(wù)端口、農(nóng)業(yè)防災(zāi)理賠的快速反應(yīng)通道，以及農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)防范監(jiān)管的精密智控器。同時(shí)，打通保險(xiǎn)數(shù)據(jù)、氣象數(shù)據(jù)、農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)的壁壘，通過大數(shù)據(jù)來分析測算，從而提高特色農(nóng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)效率，并進(jìn)一步完成相關(guān)險(xiǎn)種的優(yōu)化。

——加強(qiáng)政企協(xié)作，加大監(jiān)管力度。相關(guān)人士提出在財(cái)政保險(xiǎn)的基礎(chǔ)險(xiǎn)種基礎(chǔ)上，推出更多商業(yè)化補(bǔ)充險(xiǎn)種，讓政府資源、市場資源充分利用起來，建立一個(gè)多元化的保險(xiǎn)體系，讓整個(gè)農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)體系更完善。此外，建議農(nóng)業(yè)農(nóng)村、銀保監(jiān)、財(cái)政等部門，深入梳理農(nóng)民參保理賠問題清單、保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)共享清單、政府風(fēng)控監(jiān)管難點(diǎn)清單，提升政府監(jiān)管力度。

——開展定期評估，建立健全農(nóng)險(xiǎn)動態(tài)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)分散管理機(jī)制。受訪者表示，可以建立健全第三方跟蹤調(diào)查評價(jià)機(jī)制和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專家咨詢機(jī)制，定期評估農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)施效果，開展農(nóng)戶滿意度和保險(xiǎn)需求調(diào)查，支持符合條件的地方特色險(xiǎn)種升級擴(kuò)面，對參保少、農(nóng)戶不歡迎的險(xiǎn)種，及時(shí)淘汰退出，實(shí)行險(xiǎn)種科學(xué)準(zhǔn)入、優(yōu)勝劣汰、動態(tài)管理。

——加大特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳力度，提升農(nóng)戶保險(xiǎn)意識。青島市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局財(cái)審處處長趙明璽說，地方政府及相關(guān)部門應(yīng)通過培訓(xùn)、討論等方式，廣泛深入宣傳政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要意義、業(yè)務(wù)流程、政策措施和保險(xiǎn)主要條款等，引導(dǎo)全社會重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作，提高廣大農(nóng)戶自愿投保的積極性，增強(qiáng)農(nóng)戶規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)意識。

來源：《半月談內(nèi)部版》2022年第8期

采寫記者：魏飚?馮維健?楊馳?侯文坤?柳王敏?王凱?何偉?劉智強(qiáng)?許舜達(dá)?王建