黃陵是中華兒女尋根溯源的民族圣地、全國綠色蘋果生產示范基地和陜西能源電力基地，轄5鎮(zhèn)1個街道辦事處，105個行政村，總面積2292平方公里，總人口13萬。近年來，黃陵縣認真學習貫徹習近平總書記關于金融是實體經濟的血脈，為實體經濟服務是金融的天職等系列重要論述，牢固樹立金融與實體經濟共融發(fā)展理念，堅持把金融賦能作為鞏固脫貧成果、推動產業(yè)振興的重要抓手，按照“縣委領導、政府實施、鎮(zhèn)辦部門配合、金融機構落實”的思路，把握金融發(fā)展規(guī)律，深化金融服務改革，發(fā)揮財政杠桿作用，撬動金融資本，創(chuàng)新金融產品，在金融支農政策、金融資源供給、金融資源配置、金融模式創(chuàng)新等方面持續(xù)精準發(fā)力，探索形成以小額信貸、鄉(xiāng)村振興貸、安樂居貸、涉農企業(yè)貸、防貧救助險、保險+期貨為主要內容的“四貸兩?！苯鹑诜张e措，構建起普惠高效、切合實際的鄉(xiāng)村振興金融服務體系，走出了一條金融賦能鄉(xiāng)村振興的新路徑。

01

政銀聯(lián)手

引入“金融活水”

2020年底，黃陵縣歷史性告別了絕對貧困，“三農”工作重心由脫貧攻堅轉向鞏固脫貧攻堅成果、有效銜接推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略階段。黃陵縣把金融賦能鄉(xiāng)村振興擺在重要位置，構建了“縣政府統(tǒng)籌協(xié)調，縣農業(yè)農村、鄉(xiāng)村振興等涉農部門協(xié)同推進，各銀行金融機構共同參與”的金融服務鄉(xiāng)村振興工作機制。一是創(chuàng)立一個服務站。依托黃陵軒轅創(chuàng)新中心，整合人行黃陵縣支行、縣金融辦、縣融資擔保公司及各銀行金融機構力量，創(chuàng)立金融服務站——“四貸促進”融資擔保窗口，提供融資信息收集、借貸銜接溝通、金融知識指導、政策宣講等綜合性服務，為涉農企業(yè)、小微企業(yè)搭建起一站式、多樣化的綜合金融服務平臺。同時，大力支持各金融機構持續(xù)升級鄉(xiāng)村金融服務網點，基礎金融服務實現(xiàn)“村村通”。二是設立一筆擔保金。發(fā)揮政府性融資擔?；鸬母軛U作用，采取“政銀擔”多種風險分擔模式，與銀行、擔保公司等金融機構合作，設立規(guī)模5000萬元的擔保基金。三是建立三個資金池。先后建立1500萬元融資擔保風險補償金、1000萬元縣級小額信貸風險補償金、2000萬元托底支持人才創(chuàng)新資金三個資金池，通過政策引導，促進財政與金融有機融合，有效激發(fā)了財政資金“四兩撥千斤”的作用。

02

四項貸款

“貸”動鄉(xiāng)村振興

為加快破解“三農”融資瓶頸，解決貸款難、利息高、額度小、門檻高等問題，黃陵縣瞄準農村金融痛點堵點，強化組織引導，與涉農貸款擔保公司、銀行金融機構深度合作，推出了小額信貸、鄉(xiāng)村振興貸、安樂居貸、涉農企業(yè)貸四項貸款。

（一）“小額信貸”，“貸”脫貧群眾致富。將“脫貧人口小額信貸”作為鞏固脫貧成果、銜接鄉(xiāng)村振興，保持政策平穩(wěn)過渡的基礎金融配置，制定出臺《小額信用貸款管理辦法》等政策文件，組建“駐村隊員+承貸機構業(yè)務員”小分隊，引導郵儲銀行、陜西信合等金融機構，按照“5321”脫貧人口小額信貸政策，對有意愿、有需求脫貧群眾辦理“5萬元以內+三年財政貼息+免擔保+免抵押”貸款，切實解決產業(yè)發(fā)展資金難題。隆坊鎮(zhèn)強村張懷錄在脫貧后不僅種植10余畝果園，又發(fā)展起養(yǎng)殖產業(yè)，隨著養(yǎng)殖規(guī)模不斷擴大，急需資金周轉?？h金融機構及時上門為該農戶辦理了3萬元小額信用貸款，幫助其發(fā)展生豬10余頭、羊3只、雞100多只。目前，全縣共有795戶群眾享受4000萬元小額貸款，財政累計貼息402萬元，啟用風險補償金32.68萬元，有力助推群眾發(fā)展壯大致富產業(yè)。

（二）“鄉(xiāng)村振興貸”，“貸”鄉(xiāng)村產業(yè)發(fā)展。果業(yè)、畜牧、特色產業(yè)是黃陵三大農業(yè)支柱產業(yè)。2021年，黃陵縣出臺《金融支持農業(yè)產業(yè)高質量發(fā)展助推鄉(xiāng)村振興實施方案》，針對年齡在18-60周歲內，在縣域內從事果業(yè)、畜牧及農業(yè)特色產業(yè)經營戶以及符合條件的涉農企業(yè)，推出“鄉(xiāng)村振興貸”特色金融產品。個人最高授信額度30萬元，企業(yè)最高額度1300萬元，期限最長不超過4年。還款方式靈活，一次授信、周轉使用、隨用隨貸，按季結息、到期還本（分期還款）。一是發(fā)展果業(yè)的本地果農、企業(yè)、合作社，給予貸款利息全額貼息；通過招商引資在黃陵縣注冊的果業(yè)企業(yè)，按貸款利息的70%貼息。二是發(fā)展畜牧產業(yè)的，按貸款利息的50%貼息。三是發(fā)展特色產業(yè)的農戶、新型經營主體，按照貸款利息的50%貼息。通過“鄉(xiāng)村振興貸”，吸引了更多金融資本投向農業(yè)農村領域，為全縣高質量發(fā)展注入了金融血脈，增強了經濟發(fā)展的內生動力和活力。全縣已有91戶蘋果種植、畜牧養(yǎng)殖大戶享受1527萬元的“鄉(xiāng)村振興貸”，助力全縣高標準推進1.3萬畝“五新”果園改造（新品種、新技術、新模式、新主體、新裝備），打造省市現(xiàn)代果業(yè)示范園10個，創(chuàng)建市級專業(yè)鎮(zhèn)5個、專業(yè)村55個。

（三）“安樂居貸”，“貸”出安全住房。2021年10月，黃陵縣遭受了有氣象記錄以來最強降雨過程，造成1269戶房屋損壞、87戶房屋倒損。黃陵縣及時出臺《城鄉(xiāng)居民房屋災后重建實施方案》，量身定制規(guī)模3億元的財政三年全額貼息“安樂居貸”。對采用傳統(tǒng)方式重建維修的，單戶貸款額度5萬元以內，對采用綠色裝配式建筑重建的，單戶貸款額度10萬元以內，政府予以全額貼息，確保群眾住得安心、住得放心、住得舒心。店頭鎮(zhèn)建莊村8戶受災群眾住房倒塌，需要重建，金融機構及時上門，為每戶群眾辦理10萬元“安樂居貸”，由鎮(zhèn)上統(tǒng)一規(guī)劃、設計裝配式建筑圖紙，采用新型輕鋼材料建造，新型空氣能設備取暖，可抵抗8級地震，安全性好，舒適度高，有力提振了群眾增收致富信心。目前，全縣“安樂居貸”累計發(fā)放6066.68萬元，政府貼息108.71萬元，惠及6個鎮(zhèn)辦1036戶群眾。

（四）“涉農企業(yè)貸”，“貸”動企業(yè)發(fā)展。針對涉農企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和資金需求，黃陵縣積極搭建服務平臺，引導金融機構創(chuàng)新推出“果庫貸、郵農寶、惠農e貸、秦青貸”等系列涉農企業(yè)貸款，完善擔保模式，解決企業(yè)融資難題，打通金融服務“最后一公里”。陜西富潤林農業(yè)生態(tài)發(fā)展有限責任公司主要經營水果種植、批發(fā)、儲藏及進出口業(yè)務，縣擔保公司在獲悉該企業(yè)因擴大生產規(guī)模出現(xiàn)資金需求后，主動與銀行聯(lián)手為該企業(yè)提供200萬元融資貸款及四年期限擔保，幫助企業(yè)發(fā)展壯大。目前，全縣涉農企業(yè)貸款累計發(fā)放101筆，融資擔保金額1.3億元，其中：果庫貸款41筆，金額0.66億元，占總涉農企業(yè)貸款51%。通過涉農企業(yè)貸款，幫助企業(yè)在蘋果新品種苗木繁育、農產品精深加工等產業(yè)鏈上進行延伸，促進“產加儲銷服”“農科文旅貿”融合發(fā)展，先后扶持培育國家示范社3家、省市級龍頭企業(yè)10家、全省百強社3家、市縣級示范社58家。

03

兩項保險

“兜”住風險底線

發(fā)展普惠金融、保障社會民生是金融業(yè)義不容辭的責任。黃陵縣持續(xù)推動金融機構完善金融產品和服務體系，確保各項金融服務下沉到基層消費群體和消費場景中，實現(xiàn)金融為民、利民、惠民、安民。一是“防貧救助險”，“兜”住返貧防線。堅持以確定性舉措應對不確定性風險，2022年6月，黃陵縣出臺《防貧救助保險基金實施方案》，由縣財政列支，人保財險黃陵支公司與縣鄉(xiāng)村振興局簽訂協(xié)議并出具保單，辦理防貧救助保險，針對全縣所有脫貧戶和“三類戶”因病、因學、因災、住房、突發(fā)嚴重困難等五種返貧致貧風險，按照每人每年100元保費進行投保，確保一旦出現(xiàn)返貧風險，第一時間根據(jù)實際費用進行理賠。比如：因病或因意外傷害需要醫(yī)治的，住院醫(yī)療費用及重特大疾病慢病門診醫(yī)療費用按現(xiàn)行政策報銷合規(guī)費用后家庭負擔仍然較重，經核查仍存在致貧或返貧風險的，給予5000元—20000元的理賠。二是蘋果“保險+期貨”，“兜”住產量價格雙底線。黃陵屬世界最佳蘋果優(yōu)生區(qū)，蘋果種植面積26萬畝，年產鮮果35萬噸。為了進一步穩(wěn)產量、穩(wěn)價格、防風險，提高果農務果積極性，推動蘋果產業(yè)高質量發(fā)展，2021年黃陵縣與鄭州商品交易所（鄭商所）、長江期貨股份有限公司（長江期貨）、中國人民財產保險股份有限公司陜西省分公司（陜西人保）合作，將期貨公司對沖價格風險與保險公司優(yōu)勢相結合，試點推行了全國首單蘋果“保險+期貨”收入險。根據(jù)黃陵蘋果產業(yè)實際情況，該保險核定每斤蘋果價格2.91元、每畝地產果3000斤進行承保，每畝保費948.06元，鄭州商品交易所、黃陵縣財政、果農按照4.5:4.5:1的比例繳納保費，長江期貨負責“保價格”，陜西人保負責“保產量”，一旦蘋果期貨價格出現(xiàn)下跌，長江期貨就將價格端的賠付先行賠給陜西人保，陜西人保再統(tǒng)一將價格端和產量端的賠付款一起賠給果農。2021年，該保險共理賠249.17萬元，其中產量理賠607戶7048.8畝249.17萬元，期貨價格因上漲未進行理賠。理賠涉及3鎮(zhèn)15個行政村607戶，畝均賠款最高達到2623.95元。

黃陵縣“四貸兩保”金融“活水”實踐，有效破解了農村融資難、融資貴、融資慢和農民缺乏抵押物、擔保難的金融服務困局，打通了金融支農助農的“最后一公里”，在促進農村經濟健康發(fā)展、帶動農民穩(wěn)定增收、助推銀行效益提升等方面發(fā)揮出獨特優(yōu)勢和顯著作用，有效激活了鄉(xiāng)村振興“一江春水”，為持續(xù)推動經濟發(fā)展質量變革、效率變革、動力變革提供了重要支撐。

來源：延安市鄉(xiāng)村振興局